Азербайджан, Баку, 10 мая /корр. Trend Г. Велиев, Э. Алиев/
Превентивное "охлаждение" банковского рынка Азербайджана пошло ему на пользу. Об этом сказал журналистам в субботу председатель Центрального банка Азербайджана (ЦБА) Эльман Рустамов.
"Наряду с этим, мы продолжаем вести переговоры с банками по снижению процентов на потребительские кредиты. Банки обладают необходимыми для этого возможностями. Считаю, что и банковский сектор это понимает. Коммерческие банки должны быть более открыты по отношению к населению и предоставлять подробную информацию по условиям кредитования и действительной стоимости займов", - сказал он.
В конце прошлого года Центробанк потребовал от банков страны ужесточить контроль над выдачей потребительских кредитов. Регулятор направил действующим в стране банкам письмо с предписанием прекратить выдачу кредитов без предъявления заемщиком справки с места работы. Кроме того, были ужесточены условия выдачи кредитов на покупку автомобиля, что, по мнению экспертов, связано с ухудшением качества портфеля банковского сектора по этому виду кредитования.
Речь идет о регулировании, а не об ужесточении правил выдачи кредитов, уточнил глава Центробанка.
"В последние годы банковский сектор добился очень высоких темпов роста - порядка 30-33 процентов. Эта динамика в пять-шесть раз опережает темпы роста национальной экономики в целом и в три-четыре раза - динамику развития ненефтяного сектора. Наши исследования показали, что основным драйвером этого роста стало не бизнес-кредитование, а потребительские кредиты, в том числе займы на покупку автомобилей", - отметил Рустамов.
В 2008 году мир столкнулся с финансово-экономическим кризисом, который в определенном смысле затронул и Азербайджан, напомнил глава ЦБА.
"Мы считаем, что подобный "перегрев" банковской системы - нехороший показатель, который может привести к появлению так называемых "финансовых пузырей", а это отразится на всей финансовой системе, в первую очередь на вкладах населения и акционерах", - сказал он.
В этой связи после широких обсуждений регулятор решил провести меры по "охлаждению" рынка, отметил Рустамов.
"Основное выдвинутое нами требование носит не административный, а экономический характер, и оно касается более серьезного резервирования по выданным кредитам. Кроме того, была уточнена политика по отношению к заемщикам, их личности и уровню доходов. Подобная практика широко применяется во всем мире: обращаясь за кредитом в банк, заемщик должен подтвердить свою кредитоспособность, наличие стабильного дохода", - сказал глава Центробанка, добавив, что регулятор также изменил условия выдачи автомобильных кредитов ради снижения рисков.
Ужесточение регулирования дало положительные результаты, считает Рустамов.
"Объемы потребительского кредитования продолжили расти в первом квартале текущего года, но вдвое, а то и втрое меньшими темпами, чем за аналогичный период прошлого года. Что касается автокредитов, то здесь мы наблюдаем значительное снижение, особенно по сегменту подержанных автомобилей. Считаю, что это - в интересах как банковского сообщества, так и населения", - отметил он.
Изменением требований Центробанк превентивно сообщил банкам и населению о том, что необходимо предпринимать более сбалансированные шаги, сказал глава ЦБА.
По его словам, регулятор удовлетворен либеральностью рынка, достаточным объемом предложения и тем, что получить кредит стало проще.
"Но это не означает, что население должно занимать в банках ресурсы в объемах, превышающих их доходы, а банки - брать на себя чрезмерные финансовые риски. Считаю, что предпринятые меры восстановят баланс на рынке. Ранее контроль за доходами заемщиков был более мягким, поэтому кредиты выдавались под более высокие проценты. Сейчас же клиентов, оставшихся на рынке, можно назвать настоящими клиентами, платежеспособными. В целом рынок был рынком банков, а сейчас становится рынком клиентов, заемщиков, обладающих более широким выбором продуктов; мы наблюдаем, что усилившаяся конкуренция уже вызвала тенденции к снижению ставок", - добавил Рустамов.
По данным ЦБА, средняя ставка по банковскому кредитованию экономики Азербайджана в национальной валюте по состоянию на первое апреля 2014 года составила 14,45 процента против 14,85 процента на первое апреля 2013 года. Средняя ставка по банковскому кредитованию в СКВ составила 14,79 процента против 15,30 процента на начало апреля 2013 года.
На первое апреля 2014 года средняя ставка по банковскому кредитованию юридических лиц в национальной валюте составила 11,57 процента против 12,35 процента к первому апреля 2013 года. Средняя ставка по банковскому кредиту корпоративных клиентов в СКВ составила 10,97 процента против 12,45 процента на начало апреля 2013 года.
На первое апреля 2014 года средняя ставка по банковскому кредитованию физических лиц в национальной валюте составила 17,9 процента против 18,61 процента на первое апреля 2013 года. Средняя ставка по банковскому кредиту индивидуальных клиентов в СКВ составила 20,38 процента против 21,6 процента на начало апреля 2013 года.