Центральный банк Азербайджана констатирует, что в сентябре его валютные резервы утратили устойчивый рост.
По данным ЦБА, по состоянию на первое октября объём валютных резервов банка составил 15,042 миллиардов долларов против 15,190 миллиардов долларов на первое сентября, 15,193 миллиардов долларов (абсолютный рекорд) на первое августа, 14,152 миллиардов долларов на первое января 2014 и 11,695 миллиардов долларов на первое января 2013 года. Снижение резервов в сентябре составило один процент ($148,5 млн.). Тем не менее, за прошедший период 2014 года они выросли на 6,29 процентов ($890,4 млн.). По итогам 2014 года валютные резервы должны составить 16 миллиардов долларов.
Центральный банк Азербайджана также замедлил процесс расширения международных резервов - в сентябре они упали на 1,9 процентов против роста на 5,81 процентов в августе, на 1,09 процентов в июле и падения на 6,4 процентов в июне.
По сообщению ЦБА, по итогам сентября 2014 года его международные резервы составили 17,443 миллиардов долларов против 17,783 миллиардов долларов (рекордный уровень) по итогам августа. Для сравнения, по итогам января они оценивались лишь в 14,787 миллиардов долларов.
В сентябре в составе правления ОАО "AzerTurkbank" произошли изменения, что последовало вслед за изменением акционера банка - владельца 50 процентов акций с азербайджанской стороны.
Как сообщили в банке, исполняющим обязанности председателя правления банка назначен Фархад Адыгезалов, который сменил на этом посту Мехмета Сами Аджарозмена. В банке считают стандартной процедурой - после смены в руководстве назначение зампреда временно исполняющим обязанности председателя.
В составе акционеров банка изменения произошли летом 2014 года. Министерство финансов Азербайджана выкупило 50 процентов акций ОАО "AzerTurkbank" - 46 процентов акций у "Agrarcredit" и четыре процента - у ОАО "TuranBank". Позже право собственности на 50-процентную долю участия в капитале "AzerTurkbank" министерство финансов передало Государственному комитету по вопросам имущества.
Как прокомментировал Trend генеральный директор Центрального банка Азербайджана Рашад Оруджев, передача права собственности министерству финансов является нормальным процессом. "Этот банк с самого начала создавался как государственный банк и в то время Агропромышленный банк был владельцем половины акций ОАО "AzerTurkbank", но после его ликвидации его право собственности перешло его правопреемнику НБКО "Agrarcredit". В настоящее время номинальным держателем акций банка стал Госкомимущества", - сказал Оруджев, отметив, что данное решение не связано с дальнейшей приватизацией "AzerTurkbank".
46 процентов из оставшихся акций принадлежат турецкому T.C.Ziraat Bankası, четыре процента - Ziraat Bank Intenational AG (Германия).
В дальнейшие планы банка входит повышение уставного капитала, который в настоящее время составляет 12,24 миллиона манатов. "AzerTurkbank" был учрежден 25 мая 1995 года.
Валютный рынок и курс маната
С начала 2014 года манат удерживает свою стабильность по отношению к американскому доллару. За девять месяцев 2014 года курс маната по отношению к доллару укрепился на один пункт, составив на конец отчетного периода 0,7844 маната за один доллар.
Абсолютный минимум был установлен 30 января 2014 года на уровне 0,7842 маната за доллар США и с тех пор несколько раз повторялся.
По итогам 2013 года официальный курс доллара составлял 0,7845 AZN против 0,7850 AZN по итогам 2012 и 0,7865 маната за доллар по итогам 2011 года. При этом 2011 год начинался с официального курса доллара в 0,7979 маната.
Курс евро за январь-сентябрь 2014 года скатился по отношению к манату на 6,88 процента. За девять месяцев валюта упала с 1,0691 до 0,9955 манатов за евро. Минимум курса за отчетный период - 0,9946 EUR/манат - был отмечен 29 сентября, максимум курса - 1,0932 EUR/манат - был достигнут 13 марта. Колебания между максимальным и минимальным значением составили 986 пунктов. Следует отметить, что в отличие от доллара для курса EUR/AZN характерна сильная волатильность динамики.
Биржевой валютный рынок
Согласно данным Бакинской межбанковской валютной биржи (BBVB), в сентябре 2014 года восемь банков-участников провели в биржевой электронной системе торгов (BEST) на 42 торговых сессиях 16 сделок. Общий объём торгов в валютной секции в отчётном месяце по USD/AZN (спот) составил 53,319 миллионов манатов, или 67,975 миллионов долларов.
В сентябре объём торгов в валютной секции относительно августа вырос в 2,3 раза, или на 29,811 миллионов манатов. Среднедневной оборот в биржевой электронной системе торгов по USD/AZN в сентябре составлял примерно 3,237 миллионов долларов, тогда как средний объём каждой сделки -4,248 миллионов долларов.
Биржевой курс национальной валюты по инструменту USD/AZN_TOD в отчётном месяце не изменился - 0,7829 маната за 1 USD. При этом средневзвешенный курс доллара США по отношению к манату составил в сентябре 2014 года 0,7844 AZN.
В мае-сентябре 2014 года торги на организованном межбанковском кредитном рынке, функционирующем в рамках системы BEST, не проводились. В апреле, как и в феврале 2014 года, состоялась единственная сделка (на сумму 2 млн. манатов), что увеличило оборот ОМКР за этот год до четырех миллионов манатов.
Среднемесячная процентная ставка, рассчитываемая на основе заявок банков-маркет-мейкеров на кредиты BakiBOR сроком до 90 дней, в сентябре 2014 года составила 10,80 процентов годовых в манатах и 11,21 процентов годовых в долларах США. Ставка по BakiBID сроком до 90 дней составила 5,35 процентов годовых в манатах и 5,08 процентов в долларах США.
За 2014 год оборот BBVB по американской валюте пока составляет 266,511 миллионов манатов, или 334,915 миллионов долларов (спот). За весь 2013 год он составил 403,644 миллионов манатов, или 512,752 миллионов долларов (спот), а с учётом swap - 414,987 миллионов манатов, или 527,752 миллионов долларов.
Денежный рынок Азербайджана
Важной задачей Центробанка остается управление денежной массой на адекватной макроэкономической и финансовой стабильности уровне, в условиях продолжительного роста валютных резервов страны и повышенной ликвидности банковской системы.
В январе-сентябре 2014 года денежная масса M2 (наличные деньги в обращении (вне банков) и остатки средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц увеличилась на 17,3 процента по сравнению с аналогичным периодом 2013 года.
Согласно данным отчета ЦБА, по итогам сентября 2014 года показатель M2 составил 17367,8 миллиона манатов против 14 809,6 миллиона манатов по итогам сентября 2013 года.
Показатель наличной денежной массы в обращении (M0) вырос за год на 8,7 процента и составил 10390 миллионов манатов против 9560 миллиона манатов на начало октября 2013 года.
В январе-сентябре 2014 года расширенная денежная масса (Broad Money Supply (M3)) составила 21 133,1 миллиона манатов, что на 20 процента превышает показатель аналогичного периода 2013 года (17 613,6 миллиона манатов).
Деньги для сделок (transaction money (M1)) увеличились за год на 9,35 процентов и составили 12834,7 миллиона манатов против 11736,8 миллиона манатов по итогам сентября 2013 года.
Параметры денежного рынка, в млн. манатов:
|
Объем, 01.10.2014 |
|
|
Денежная масса в расширенном понимании (М3) |
21 133,1 |
|
Денежная масса в манатном выражении (М2) |
17367,8 |
|
Наличность в манатном выражении (М0) |
10390 |
|
Безналичность в манатном выражении |
6 977,8 |
По состоянию на первое октября 2014 года расширенная денежная база в Азербайджане составила 11646,2 миллиона манатов.
В годовом исчислении денежная база в стране выросла на 8,9 процента. Для сравнения: по итогам сентября 2013 года данный показатель составил 10697,2 миллиона манатов.
По данным ЦБА, к первому октября 2014 года денежная база в манатах составила 11546,5 миллиона манатов против 10615,9 миллиона манатов на первое октября 2013 года.
За отчетный период объем денег в обращении составил 11042,3 миллиона манатов, тогда как на первое октября 2013 года данный показатель составил 10137,6 миллиона манатов.
Соотношение массы наличных денег в обороте к денежной базе составило на первое октября 2014 года 94,8 процента, оставшись без изменения к аналогичному показателю на первое октября 2013 года.
Банковские резервы были равны 593,2 миллионов манатов, что на 10,5 процента больше аналогичного показателя по итогам сентября 2013 года (536,8 миллионов манатов).
Кредитный рынок Азербайджана
Банки Азербайджана в январе-сентябре 2014 года увеличили кредитование экономики на 19,2 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
По данным отчета ЦБА, на первое октября банками было выдано кредитов на 17 631,6 миллиона манатов, в том числе 12 980,9 миллиона манатов (73,6 процента) - в национальной валюте и 4 650,7 миллиона манатов (26,4 процента) - в СКВ.
Для сравнения: в январе-сентябре 2013 года этот показатель был равен 14 793,3 миллиона манатов (10 508,5 миллиона манатов - в национальной валюте и 4 284,8 миллиона манатов - в СКВ).
Из общего портфеля банков были просрочены займы и ссуды на 973,2 миллиона манатов (5,5 процента) против 795 миллионов манатов (5,4 процента) по итогам января-сентября прошлого года. Статистика просроченных кредитов не учитывает аналогичные займы небанковской кредитной организации "Aqrarkredit". За год доля просроченных кредитов выросла на 22,4 процента.
Объем краткосрочных кредитов по итогам отчетного периода составил 3 627,2 миллиона манатов (включая 426,8 миллиона манатов просроченных ссуд) против 3 428,3 миллиона манатов (включая 374,4 миллиона манатов просроченных ссуд) по итогам января-сентября прошлого года. За год объем краткосрочных кредитов в экономике вырос на 5,8 процента.
Объем долгосрочного кредитования за отчетный период 2014 года составил 14 004,3 миллиона манатов (включая 546,3 миллиона манатов просроченных ссуд) против 11 365 миллионов манатов (включая 420,5 миллиона манатов просроченных ссуд) по итогам января-сентября 2013 года. За год объем долгосрочного кредитования вырос на 23,2 процента.
По данным ЦБА, кредитный портфель единственного государственного банка страны (Международный банк Азербайджана) составил 6 061,7 миллиона манатов с удельным весом 34,4 процента, а частными банками было выдано кредитов на 11 067,8 миллиона манатов с удельным весом 62,8 процента. Оставшиеся 2,8 процента приходятся на долю небанковских кредитных организаций, которыми было выдано 502,1 миллиона манатов.
В январе-сентябре 2014 года азербайджанские банки увеличили объем потребительского кредитования на 27,5 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Согласно данным отчета ЦБА, доля потребительских кредитов в совокупном объеме кредитных вложений банков составила 41,1 процента, или 7 253,4 миллиона манатов. Для сравнения: в январе-сентябре прошлого года их доля составила 38,5 процента, а сумма выданных кредитов - 5688,9 миллиона манатов при годовом росте на 40,73 процента.
На втором месте по удельному весу в общем кредитном портфеле банков находится сфера торговли и услуг (14,4 процента, или 2536,3 миллиона манатов). На третьем - сектор строительства и недвижимости (13,8 процента, или 2434,2 миллиона манатов).
В сектор промышленности и производства было направлено 11,5 процента от общего объема кредитования реального сектора экономики Азербайджана, что в номинальном выражении составляет 2 021 миллиона манатов.
В связи с объявлением 2014 года в Азербайджане Годом промышленности, банки также увеличили кредитование этой сферы. Для сравнения: по итогам января-сентября 2013 года доля кредитования сектора промышленности составила 9,9 процента от общего объема банковских вложений в экономику страны.
На долю транспорта и связи за указанный период пришлось 3,3 процента (582,6 миллиона манатов), сельского хозяйства и переработки - 4,6 процента (807,6 миллиона манатов), энергетики, химии и природных ресурсов - 1,3 процента (221 миллион манатов).
Азербайджанские банки в течение девяти месяцев 2014 года увеличили кредитование реального сектора экономики страны на 15 процентов. Об этом сказал Trend генеральный директор Центрального банка Азербайджана Рашад Оруджев.
"Банки активно кредитуют бизнес и реальный сектор. В настоящее время удельный вес этих кредитов в общем кредитном портфеле сектора составляет 73 процента", - сказал Оруджев.
При этом портфель по потребительским кредитам вырос всего до восьми процентов.
Сегодня, по его словам, объем потребительского кредитования в Азербайджане растет, но более медленными темпами, чем бизнес-кредиты.
"И, начиная с прошлого года, мы предпринимали шаги для того, чтобы в реальности уменьшить динамику роста потребкредитования и представить банкам реальную картину о последствиях такого роста. Мы предприняли серию регулятивных мер для того, чтобы обуздать такую динамику. В результате: сегодня доля потребкредитов в общем кредитном портфеле банков всего составляет около 27 процентов, что в принципе ниже уровня стран-членов ЕБРР, где это соотношение составляет 30 на 70 процентов. Во многих развитых рынках доля потребкредитования доходит до 40-45 процентов и в некоторых случаях даже 50 процентов от общего кредитного портфеля", - сказал Оруджев.
В структуре портфеля потребительских кредитов 30 процентов приходится на ипотечные кредиты и кредиты на строительство жилья. Если из общего портфеля потребительского кредитования, который составляет 4,5 миллиарда манатов, вычесть выделенные на строительство жилья 1,2 миллиарда манатов, то остается 3,3 миллиарда манатов.
Кроме того, если в прошлом году портфель потребительских кредитов вырос на 28 процентов, то в этом году динамика роста упала вдвое - до 14 процентов, а без учета ипотечного кредитования, которое Центробанк заинтересован поддерживать и дальше для увеличения его объемов, рост потребкредитования составил в районе восьми процентов, сказал Оруджев.
По его словам, в структуре новых кредитов, выданных в течение прошедшего в течение 2014 года периода, 75 процентов приходится на долю бизнес-кредитов. "Это результат дифференциации регулятивного режима для бизнес-кредитов и потребкредитов, которые являются более рискованным продуктом. В настоящее время требования в отношении банков по бизнес-кредитованию проще и более привлекательные, а требования по резервированию стали жестче для потребкредитов", - сказал гендиректор.
Кредиты, выданные населению в регионах Азербайджана, по итогам сентября 2014 года составили 2 878,84 миллиона манатов, или 16,3 процента от общего объема кредитного портфеля банков, что на 43,6 процента больше показателя аналогичного периода прошлого года.
По Баку этот показатель составил 14 752,75 миллиона манатов, где на кредиты в национальной валюте приходится 10 718,3 миллиона манатов. Средняя процентная ставка по кредитам в стране в сентябре 2014 года составила 14,3 процента, по Баку - 13 процентов.
Объем кредитования по Абшеронскому экономическому району составил 571,87 миллиона манатов при средней ставке в 19,1 процента, Аранскому - 1 003,7 миллиона манатов при ставке 21,5 процента, Горно-Ширванскому - 113,22 миллиона манатов - ставка 23,7 процента, Гянджа-Газахскому - 388,24 миллиона манатов - 21,9 процента, Губа-Хачмазскому - 128,7 миллиона манатов - 21,3 процента, Лянкяранскому - 301,6 миллиона манатов - 23,5 процента, Шеки-Загатальскому - 161,8 миллиона манатов - 20,5 процента, Верхне-Карабахскому - 73,22 миллиона манатов - 20,4 процента, Кельбаджар-Лачинскому - 28,51 миллиона манатов - 25,5 процента, Нахчыванскому - 107,96 миллиона манатов - 13,4 процентов.
Азербайджанские банки повысили процентные ставки по кредитам в местной валюте и снизили ставки в иностранной валюте.
По данным Центрального банка Азербайджана на конец сентября 2014 года, средняя ставка по банковскому кредитованию экономики в национальной валюте на отчетный период составила 14,33 процента против 14,14 процента на первое октября 2013 года. Реальная кредитная ставка (за вычетом годовой инфляции в 1,5%) составила 12,83 процентов. Средняя ставка по банковскому кредитованию в СКВ составила 14,30 процента против 14,44 процента на начало октября 2013 года.
Средняя ставка по банковскому кредитованию юридических лиц в национальной валюте составила 11,03 процента против 11,37 процента к первому октября 2013 года. Средняя ставка по банковскому кредитованию корпоративных клиентов в СКВ составила 9,90 процента против 10,91 процента соответственно.
На первое октября 2014 года средняя ставка по банковскому кредитованию физических лиц в национальной валюте составила 18,48 процента против 18,02 процента на первое октября 2013 года. Средняя ставка по банковскому кредитованию индивидуальных клиентов в СКВ составила 21,32 процента против 20,72 процента на начало октября 2013 года.
Средняя кредитная ставка банков Азербайджана в январе-сентябре в 4,09 раза превышала учётную ставку Центрального банка, которая с 30 июля была снижена до 3,5 процентов, против 2,97 раза по итогам прошлого и 3,04 раза по итогам 2012 года.
Положительные результаты также наблюдаются в направлении снижения процентной ставки по кредитам. "Сегодня средняя процентная ставка по совокупному кредитному портфелю банков составляет 14,3 процента, а по бизнес-кредитам - 10,8 процента, то есть бизнес получает кредиты на 3,5 процента дешевле", - сказал генеральный директор Центрального банка Азербайджана Рашад Оруджев.
За последние четыре года процентные ставки по бизнес-кредитам уменьшились на 2,3 процентных пункта - с 13,1 процента до 10,8 процента, что, по мнению гендиректора ЦБА, является существенным снижением.
Снижение средней ставки по потребкредитам составляет до трех процентных пункта - до 16 процентов, что также является существенным показателем. "Сейчас бизнес имеет возможность получать более дешевые деньги и по объему больше средств", - подытожил Оруджев.
Ипотечное кредитование
В январе-сентябре 2014 года по линии Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ), действующего при Центральном банке страны, было выдано кредитов на сумму 78,6 миллиона манатов, что на 4,3 процента меньше показателя аналогичного периода прошлого года.
Всего с начала финансирования по линии АИФ было выдано ипотечных кредитов на 611,69 миллиона манатов, в том числе 112,9 миллиона манатов - в 2013 году, 74,77 миллиона манатов - в 2012 году, 95,64 миллиона манатов - в 2011 году, 97,08 миллиона манатов - в 2010 году, 76,9 миллиона манатов - в 2009 году, 70,2 миллиона манатов - в 2007 году, 5,6 миллиона манатов - в 2006 году.
Согласно данным отчета ЦБА, в течение девяти месяцев 2014 года общий объем рефинансирования кредитов, выданных банками ранее, составил 94,4 миллиона манатов.
Средняя сумма, выданная уполномоченными банками АИФ, составляет 40 031,4 маната, среднемесячный размер кредита - 278 манатов, средняя процентная ставка - 6,82 процента, среднемесячная выплата - 318,8 маната.
На граждан, занятых в государственном секторе, приходится 39,5 процента от общего объема выданных по линии АИФ кредитов.
На втором месте - сотрудники частных предприятий и фирм (23,3 процента), чуть меньше ипотечных кредитов (21,5 процента от общего объема) было выдано работникам финансового сектора, а еще 15,8 процента приобретаемого в ипотеку жилья приходится на граждан, занятых в нефтяном секторе экономики.
Максимальный размер обычного ипотечного кредита по линии АИФ составляет 50 тысяч манатов при ставке в восемь процентов и сроке погашения 25 лет. По социальной ипотеке - 50 тысяч манатов при годовой ставке в четыре процента и сроке 30 лет. Первоначальный взнос по социальной ипотеке составляет 15 процентов, а для обычных кредитов - 20 процентов.
Условия ипотечного кредитования следующие: кредиты должны выдаваться в национальной валюте - манатах - и только гражданам Азербайджана, предметом ипотеки могут быть только квартира и частный дом, сумма ипотечного кредита не должна превышать 80 процентов рыночной стоимости жилья, месячная оплата за кредит не должна превышать 70 процентов месячного дохода заемщика, обязательно наличие договора о страховании жизни, также имеются и другие условия.
Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года. Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз.
На сегодняшний день уполномоченными банками Азербайджанского ипотечного фонда являются 28 банков [в стране действуют 44 банка]. Участниками ипотечного рынка также являются 21 страховая компания [всего их насчитывается 28] и 14 оценочных организаций.
Банковский сектор Азербайджана
На динамику депозитов влияют экономические циклы, сезонные факторы и поведение вкладчиков, продиктованное различными причинами.
В январе-сентябре 2014 года депозитная база азербайджанских банков выросла на 16,5 процента, а в годовом исчислении - на 21,8 процента.
Согласно отчету ЦБА, по состоянию на первое октября 2014 года, суммарный объем банковских депозитов и вкладов юридических и физических лиц составил 14 531,5 миллиона манатов против 11 929,4 миллиона манатов на начало октября 2013 года.
Из указанного объема средств 7 416,6 миллиона манатов пришлось на денежные средства в манатах, из которых 2 494,8 миллиона манатов - депозиты до востребования, 4 921,8 миллиона манатов - срочные депозиты. На средства в иностранной валюте пришлось 7 114,9 миллионов манатов (1 747,0 миллиона манатов и 5 367,9 миллиона манатов соответственно).
По сравнению с январем-сентябрем 2013 года, вклады физических лиц увеличились на 11,5 процента, а объем депозитов юридических лиц - на 33 процента. В течение первых девяти месяцев эти показатели выросли на 8,8 процента и на 24,5 процента соответственно.
По итогам девяти месяцев 2014 года, объем вкладов физических лиц в банках страны составил 6 959,7 миллиона манатов против 6237,4 миллиона манатов в аналогичном периоде 2013 года.
По данным Центробанка, 4 421,1 миллиона манатов (63,52 процента) средств были размещены населением в национальной валюте, 2 538,6 миллиона манатов - в СКВ. С 2012 года в Азербайджане наблюдается тенденция превалирования денежных вкладов населения в банках в национальной валюте над вкладами в иностранной валюте.
Вклады населения, являющиеся одним из самых главных показателей доверия к банковской системе, играют еще и важнейшую роль в качестве ресурсов для осуществления банками нормальной деятельности.
Вклады населения, привлеченные в банковскую систему Азербайджана из регионов страны (за исключением Баку), составили в январе-сентябре 2014 года 529,657 миллиона манатов, или 7,6 процента от совокупного объема банковских вкладов. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель вырос на 22,4 процента.
По состоянию на первое октября по Баку объем вкладов составил 6,43 миллиарда манатов, при этом на вклады в национальной валюте пришлись 4014,2 миллиона манатов. Средняя процентная ставка по стране за отчетный период составила восемь процентов, в Баку - 8,1 процента.
Таким образом, Баку остается лидером по такому показателю, как привлечение банками вкладов населения.
По районам по привлечению депозитов населения лидирует Абшеронский экономический район (166,21 миллиона манатов, средняя ставка - 8,6 процента годовых).
За указанный период объем вкладов по Аранскому экономическому району составил 160,42 миллиона манатов при средней ставке 7,6 процента, Горно-Ширванскому - 15,2 миллиона манатов при ставке 6,1 процента, Гянджа-Газахскому - 57,35 миллиона манатов при ставке 5,8 процента, Губа-Хачмазскому - 20,9 миллиона манатов при ставке 6,4 процента, Лянкяранскому - 45,1 миллиона манатов - ставка 7,5 процента, Шеки-Загатальскому - 23,7 миллиона манатов - ставка 5,6 процента, Верхне-Карабахскому - 11,7 миллиона манатов - 4,3 процента, Кяльбаджар-Лачинскому - 7,1 миллиона манатов - 5,1 процента, Нахчыванскому - 21,93 миллиона манатов при средней ставке 4,1 процента.
По итогам января-сентября 2014 года, объем депозитов финансовых организаций Азербайджана составил 4 085,6 миллиона манатов против 3 067,3 миллиона манатов (по итогам января-сентября 2013 года). Объем депозитов нефинансовых организаций составил 3 486,2 миллиона манатов против 2 624,7 миллиона манатов по итогам января-сентября 2013 года.
Общий объем депозитов юридических лиц составил 7 571,8 миллиона манатов против 5 692 миллиона манатов по итогам января-сентября 2013 года.
По состоянию на первое октября 2014 года банки Азербайджана снизили ставки по депозитам в СКВ и в национальной валюте.
Согласно данным отчета ЦБА, средняя ставка по депозитам в манатах на первое октября 2014 года составила 8,85 процента против 9,45 процента на первое октября 2013 года. Реальная депозитная ставка (за вычетом годовой инфляции в 1,5%) составила 7,35 процентов. Средняя ставка по депозитам в иностранной валюте составила 9,00 процента против 10,04 процента на начало октября 2013 года.
По состоянию на первое октября 2014 года, средняя ставка по депозитам физических лиц в манатах составила 9,41 процента, тогда как в аналогичном периоде прошлого года она составляла 9,90 процента. Средняя ставка по депозитам индивидуальных клиентов в иностранной валюте составила 9,98 процента против 10,40 процента на начало октября 2013 года.
В отчете отмечается, что на начало октября текущего года средняя ставка по депозитам юридических лиц в манатах составила 5,40 процента против 5,69 процента на первое октября 2013 года. Средняя ставка по депозитам корпоративных клиентов в иностранной валюте была равна 3,27 процента против 4,83 процента на начало октября 2013 года.
Средняя депозитная ставка банков Азербайджана на 3,35 процентов годовых по итогам января-сентября превысила верхнюю границу процентного коридора Центрального банка (5%) против 2,42 процентов превышения по итогам прошлого и 2,99 процентов по итогам 2012 года.
Финансовая деятельность банков
По итогам третьего квартала 2014 года в Азербайджане действовали 44 банка: 42 коммерческих и два государственных. Банков с зарубежным капиталом в стране насчитывается 22. В семи из них удельный вес иностранного капитала составляет от 50 до 100 процентов, в 13 - до 50 процентов. Также действуют два местных филиала зарубежных банков.
Центральный банк Азербайджана констатировал по итогам сентября 2014 года превышение суммарной прибыли банков над общим убытком в 11 раз.
Согласно данным отчета ЦБА, прибыль 38 банков страны за указанный период составила 348,52 миллиона манатов, а убытки шести банков - 31,33 миллиона манатов, что позволило банковской системе получить чистую прибыль в размере 317,19 миллиона манатов.
По сравнению с августом 2014 года число прибыльных банков в стране увеличилось на два при увеличении их суммарной прибыли на 2,5 процента, а с началом года - сократилось на одну единицу (рост на 27,98 процента). Число убыточных банков в течение месяца сократилось на два (их общий убыток уменьшился на 26,2 процента), а с началом 2014 года - увеличилось на два банка (рост в 6,6 раза).
В сентябре 2014 года по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года число прибыльных банков в стране осталось неизменным, а суммарная прибыль сектора выросла на 33,9 процента. При этом число убыточных банков увеличилось с пяти до шести, а общий убыток вырос в 2,3 раза.
|
Периоды |
Количество банков, работающих с прибылью |
Общая прибыль банковской системы (по прибыльным банкам) |
Количество банков, работающих с убытком |
Общий убыток банковской системы (по убыточным банкам) |
Итоговая прибыль (+) или убыток (-), полученные банками |
|
01.10.2013 |
38 |
260,29 |
5 |
-13,62 |
246,67 |
|
01.10.2014 |
38 |
348,52 |
6 |
-31,33 |
317,19 |
В сентябре 2014 года капитализация банковского сектора Азербайджана по отношению к аналогичному периоду 2013 года выросла на 20,25 процента, составив на первое октября 2014 года 3,792 миллиарда манатов.
Согласно данным отчета ЦБА, число банков с капиталом, превышающим 10 миллионов манатов, составило по итогам отчетного периода 42, увеличившись на одну единицу по сравнению с показателем на конец сентября 2013 года. Удельный вес этой категории банков в совокупном объеме капитала всех банков страны по итогам отчетного периода составил 99,8 процента.
У одного из банков капитал сформирован в пределах от пяти миллионов до 10 миллионов манатов, еще у одного - от 3,5 миллиона манатов до пяти миллионов манатов. Удельный вес этих категорий банков в совокупном объеме капитала всех банков страны по итогам отчетного периода составил по 0,1 процента.
Требование Центробанка к минимальному размеру совокупного капитала банков определено на уровне 50 миллионов манатов к концу 2014 года.
По состоянию на первое октября 2014 года, активы банковского сектора Азербайджана составили 23,51 миллиарда манатов против 19,4 миллиарда манатов по итогам сентября 2013 года.
По данным ЦБА, за год банковские активы выросли на 21,2 процента.
Основу (69,4 процента) активов банковского сектора страны за указанный период составили кредиты, выданные клиентам на сумму 16,31 миллиарда манатов (рост за год на 20,36 процента), инвестиции (2,01 миллиарда манатов при удельном весе в 8,54 процента и росте за год на 26,4 процента) и средства на корсчетах (1,41 миллиарда манатов, удельный вес - шесть процентов).
Кредиты и депозиты, выданные банками финансовому сектору, составили по итогам сентября 2014 года 0,97 миллиарда манатов (4,1 процента).
В структуре пассивов основную долю (42,89 процента) составили депозиты (10,08 миллиарда манатов на первое октября 2014 года), которые увеличились на 17,62 процента по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. Кредиты и депозиты, полученные от финансового сектора, составили 8,05 миллиарда манатов, увеличившись за год на 23,66 процента.
По данным ЦБА, на первое октября суммарный капитал действующих в стране небанковских кредитных организаций (НБКО) составил лишь 83,44 миллионов манатов при активах на 614,6 миллионов манатов против 79,68 миллионов миллионов манатов и 579,31 миллионов манатов кварталом ранее.
Пика капитал НБКО достигал на первое апреля, когда он равнялся 84,44 миллионов манатов, а их активы достигали лишь 551,13 миллионов манатов.
В итоге на первое октября капитал НБКО покрывал 13,6 процентов их активов, что ниже показателя на первое июля (13,7%), когда отмечался самый низкий уровень капитала в микрофинансовом секторе в 2014 году. В момент "капитального пика" (на 1 апреля) капитал покрывал активы НБКО на 15,3 процентов.
Рынок платежных карт
Количество платежных карт в Азербайджане по итогам сентября 2014 года составило 5 991 тысяча единиц, увеличившись с начала года на 5,6 процента.
По сравнению с аналогичным показателем 2013 года, их число выросло на 12 процентов.
Из общего количества карт 4 738 тысяч единиц относятся к дебетовым картам, в частности 2 558 тысяч единиц - социальным картам, 1 413 тысяч единиц - зарплатным картам, 767 тысяч единиц - к прочим. Количество кредитных карт составило 1 254 тысячи единиц.
Согласно данным отчета ЦБА, общий оборот по платежным картам при помощи банкоматов и POS-терминалов в январе-сентябре текущего года составил 8,658 миллиарда манатов, а общее число операций - 57,845 миллиона единиц.
Число операций по дебетовым картам составило 45,388 миллиона единиц на сумму 6,951 миллиарда манатов.
Из общего числа операций по дебетовым картам при помощи банкоматов внутри страны было осуществлено 36,467 миллиона операций на сумму 6,266 миллиарда манатов, POS-терминалов - 2,620 миллиона операций на сумму 438 миллионов манатов.
По кредитным картам в январе-сентябре 2014 года было осуществлено 12,457 миллиона операций на общую сумму 1,706 миллиарда манатов.
Из общего числа операций по кредитным картам с помощью банкоматов было осуществлено 3,883 миллиона операций на сумму 896 миллиона манатов, а POS-терминалов - 5,4 миллиона операций на 372 миллиона манатов.
По данным на первое октября 2014 года, в стране действовало 2 543 банкоматов, из них 1 440 банкоматов расположены в Баку, 1 103 - в других городах и районах страны. Их общее число за год (по сравнению с данными на начало октября 2013 года) выросло на 147 единиц, или на 6,1 процента.
На первое октября 2014 года число POS-терминалов составило 58 609 единиц, из которых 40 165 единиц установлены в Баку, а 18 444 - в других городах и районах.
Количество POS-терминалов по сравнению с январем-сентябрем 2013 года выросло на 23 457 единиц, или на 66,73 процента.
Фондовый рынок
Оборот Бакинской фондовой биржи растёт практически в 1,4 раза год к году, хотя ранее достигал роста в 1,57 раза.
По данным Бакинской фондовой биржи, в третьем квартале 2014 года оборот БФБ составил 1454,958 миллионов манатов против 2023,478 миллионов за второй и 3887,673 миллионов манатов за первый квартал.
Лучшим в текущем году пока остаётся оборот в феврале (1759,466 млн. манатов). Рекордного за всю историю оборота биржа достигла в декабре 2011 года (1873,897 млн. манатов), а лучшим в 2012 году был оборот июля - 1287,995 миллионов манатов.
Оборот БФБ за январь-сентябрь 2014 года, равный 7366,109 миллионов манатов по 4673 сделкам, уже эквивалентен 86,9 процентам её оборота за весь 2013 год (8475,861 млн. манатов). Текущий оборот оказался в 1,399 раза выше оборота за январь-сентябрь 2013 года (5265,230 млн. манатов по 3792 сделкам).
При сохранении нынешних тенденций оборот Бакинской фондовой биржи за 2014 год может составить до 9821,479 миллионов манатов. Лучший за всю историю биржи оборот пока был отмечен в 2008 году - 9519,502 миллионов манатов.